Страхование недвижимости в Турции

Турция — одна из самых востребованных курортных стран для приобретения жилья. Однако, как и в случае с любым крупным финансовым вложением, важно позаботиться о страховании своего недвижимого имущества. Эта тема особенно актуальна для зарубежных инвесторов, большую часть времени проживающих вне Турции.

В данной статье мы подробно поговорим о страховании турецкой недвижимости от землетрясений и связанных с ними природных катастроф.

Почему в Турции нужно страховать недвижимость?

Землетрясения в Турции — не редкость, так как часть государства занимает территорию на стыке литосферных плит, где отмечается высокая сейсмоактивность.

Серьезнейшие подземные толчки в Турции произошло в Измите в 1999 году. Магнитуда землетрясения составила 7,4 балла, погибло порядка 17 000 человек, были разрушены десятки тысяч жилых и нежилых объектов. 

А 6 февраля случилось еще одно сильное землетрясение в Кахраманмараше, на границе с Сирией. Его магнитуда составила 7,8 балла по шкале Рихтера. Катастрофа унесла жизни более 42 000 человек, десятки тысяч людей были травмированы, в некоторых городах оказались разрушенными практически все дома и инфраструктура. 

Безусловно, такая геологическая особенность расположения Турции не могла не повлиять на законодательство страны, чтобы повысить безопасность жизни граждан и облегчить финансовый ущерб, нанесенный стихийными бедствиями. 

Правительством были разработаны нормы и правила, касающиеся сейсмоустойчивости строений и технологий их строительства, а также страхования от землетрясений. Сегодня большинство турецких граждан приобретают страховые полисы, чтобы уберечь себя и свою собственность. 

Программа TCIP

Turkish Catastrophe Insurance Pool (TCIP) или Турецкий пул страхования на случай природных бедствий — специально разработанная государством программа, которая позволяет защитить частную собственность человека от урона, нанесенного землетрясениями и их последствиями (наводнениями, цунами, оползнями и др.). 

Данный проект был организован в Турции при поддержке Всемирного банка с целью разработки специальной страховой программы управления финансовыми рисками катастроф на национальном уровне, смягчению последствий стихийных бедствий, подготовке к чрезвычайным ситуациям. В результате совместных действий, 27 декабря 1999 года был разработан и запущен в действие Закон №587 «Об обязатель­ном страхования от землетрясе­ний», дав все основания для создания Турецкого пула страхования. 

Согласно с условиями программы TCIP, под страховку от землетрясений в Турции подпадают повреждения, нанесенные строению и его основным частям и конструкциям — стенам, кровле, окнам и т. д. TCIP также предусматривает покрытие затрат на выезд из зоны действия стихийного бедствия и временное проживания, если требуется экстренное переселение. 

Неоспоримый плюс программы TCIP — доступные цены на пакеты услуг. Собственники имеют право выбрать то или иное покрытие, учитывая тип здания и величину риска возникновения стихийных бедствий. 

TCIP обязаны оформлять все владельцы жилой и коммерческой недвижимости в Турции. В некоторых регионах, где частные страховые фирмы не страхуют имущество от катастроф, государственная страховка просто необходима. 

На практике страхование квартиры по программе TCIP очень распространено в Турции и считается наиболее надежным и удачным вариантом среди подобных программ в других странах. 

Виды страхования недвижимости

В Турции, как и в большинстве развитых стран, страхование бывает обязательным и добровольным: 

• Обязательное страхование от землетрясений должно быть оформлено на этапе покупки жилья. Без полиса собственник не сможет заключить контракты на предоставление коммунальных услуг. 
• Добровольное страхование позволяет владельцу максимально защитить свое недвижимое имущества, расширив перечень страховых случаев, при наступлении которых выплачивается денежная компенсация. 

Таким образом, добровольное страхование покрывает все риски, связанные с возникновением любых природных катаклизмом, краж, поджогов, то есть нанесения урона имуществу третьими лицами. Клиент страховой фирмы имеет право застраховать не только свой дом, но и всё имущество, которое в нем находится: мебель, бытовую технику, предметы антиквариата, искусства и другие ценные вещи. 

Что такое страховка DASK

В Турции обязательное страхование недвижимости называется ДАСК. 

DASK («Doğal Afet Sigortaları Kurumu»,  «Turkish Natural Catastrophe Insurance Pool») — это обязательная государственная страховка жилья, покрывающая материальный урон, нанесенный строению землетрясениями, в том числе в случае полного или частичного разрушения объекта. Положениями программы предполагается компенсация расходов владельцу на реновацию, ремонт жилья. 

Для того, чтобы подробно разобраться, что такое DASK в Турции, рассмотрим страховые случаи, предусмотренные покрытием. 

Dask Sigorta страхует такие виды нанесенного недвижимому имуществу ущерба: 

1. Структурные дефекты фундаментного основания, повреждения стен, полов и потолков, кровли, лестниц и некоторых других частей дома, нанесенные непосредственно землетрясением. 
2. Сопутствующие повреждения, которые зачастую возникают, как последствия землетрясения — пожары, оползни, цунами, взрывы. 

При выплате компенсаций страховщики ориентируются на рыночные цены подобной недвижимости, которые определяются на текущую дату после обращения потерпевшего о наступлении страхового случая. 

На сегодняшний день DASK является самой успешной системой госстрахования в мире.

Стоимость страхования недвижимости

Сколько стоит ДАСК в Турции, определяется с учетом нескольких пунктов: 

• Тип строения. При согласовании страхового покрытия учитывается, какие стройматериалы и технологии использовались при возведении здания. 
• Расположение объекта. Стоимость DASK варьирует в разных провинциях Турции, то есть с учетом сейсмической активности того или иного региона. Так, в Стамбуле цены выше из-за повышенных рисков землетрясений, чем, например, в Алании, где наблюдается минимальная сейсмическая активность. 
• Площадь жилья. Учитывается не только квадратура, но и этажность здания. 
• Дата строительства. Страховые ставки заметно отличаются в домах нового и старого жилых фондов. 

Программой страхования недвижимости от землетрясений предусмотрено несколько тарифов, в соответствии с техническими параметрами объекта. Так, если жилье расположено в той части страны, где землетрясения не редкость и оно не полностью соответствует характеристикам сейсмоустойчивого здания, то стоимость страховки может оказаться более высокой, чем для домов в других регионах. 

Ежегодно ставки перепроверяются, ориентируясь на расходы по строительству и просчет других рисков. Для получения точного расчета стоимости страхового полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте DASK, либо уточнить сумму непосредственно в страховой компании. 

В среднем цена полиса ДАСК составляет около 50–150 € за год. 

Стандартный период действия страховки — год с правом продления. 

Оформление страховки DASK

Оформить DASK имеют право как владельцы, так и арендаторы жилья. 

Для получения страховки от землетрясений понадобятся следующие документы: 

• ТАПУ для собственников недвижимого имущества. 
• Копия загранпаспорта. 
• Турецкий индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
• Подробная информация о страхуемом объекте (площадь, когда дом был введен в эксплуатацию, тип стройматериалов, этажность объекта, технологии строительства). 
• Точный и полный адрес жилья. 

Пошаговая процедура получения DASK:

1. Подготовка информации и документов по списку. 
2. Выбор и посещение компании-страховщика. Оформление ДАСК возможно как через страховую фирму, так и в одном из банков Турции. К тому же, на сегодняшний день есть возможность получить DASK онлайн — через сайт.
3. Расчет и оплата отчисления. Ориентируясь на характеристики объекта, определяется стоимость полиса от землетрясений и подписываются соответствующие документы. 

Продление страховки

Рекомендуется приступать к продлению страховки ДАСК до окончания действия текущего полиса страхования, например, за 30 дней. Это позволит не прерывать страховое покрытие. 

Продление, также как и оформление, возможно через страховую компанию или банк, в котором вы получали полис DASK впервые. Часть компаний предлагают воспользоваться услугой онлайн-продления. 

Клиенты, продлевающие страховку DASK без перерывов, длительное время получают скидки. 

Какие убытки не покрывает страховка ДАСК

Обязательная государственная страховка DASK предусматривает некоторые ограничения. Например, покрытие полиса не предусматривает выплату компенсаций за: 

• повреждения мебели, техники, личных вещей и ценностей; 
• уборку территории и вывоз мусора;
• расходы, вследствие утерянной арендной платы, работы или переезда в другое жилье;
• проведение работ по благоустройству на участке, где расположено строение;
• травмы и увечья, смерть. 

Советуем ответственно отнестись к заблаговременному изучению всех условий, предусмотренных государственной страховкой ДАСК.

Как получить выплату в случае ущерба от землетрясения

Если наступил страховой случай, владельцу недвижимости нужно сразу же уведомить об этом соответствующую организацию. Соответствующее заявление должно быть подано в срок до 15 дней. По возможности следует дополнить заявление фотографиями и видеоматериалами. 

Если документ был утерян вследствие стихийного бедствия, предусмотрена возможность его восстановления после подтверждения личности и места проживания.

Компанией будет организована экспертиза и оценка нанесенных повреждений, составлен протокол, после чего рассчитывается и выплачивается страховое возмещение, согласно с условиями действующего покрытия. 

Для справки: 

Срок рассмотрения заявления и перечисления компенсаций за нанесенный ущерб — 2–6 месяцев. 

Следует отметить, что в рамках обязательного страхования DASK максимальная сумма покрытия, которая предоставляется жилому дому, в 2023 году составила 640 000 ₺. А с 1 января 2024-го сумма возмещения ущерба от стихийного бедствия была повышена до 1 272 000 ₺, то есть практически в два раза больше, чем в прошлом году. 

Власти Турции, учитывая высокую сейсмическую активность ряда областей, ежегодно совершенствуют системы предупреждения угрозы стихийного бедствия и систему страхования недвижимого имущества граждан. Учитывая последнее серьезное разрушительное землетрясение, существенно ужесточаются требования к качеству возведения жилых домов. 

В то же время, на территории Турецкой Республики есть сейсмобезопасные регионы, такие как Алания, где риски возникновения подземных толчков минимальные. 

Планируете приобрести апартаменты в Турции и у вас остались вопросы относительно государственной страховки ДАСК? Обращайтесь в агентство Altop Real Estate. Наши специалисты на связи 24/7.